前三季营收和归母净利润双降!交通银行还面临哪些问题?

前三季营收和归母净利润双降!交通银行还面临哪些问题?

上帝符合 2024-11-14 福建名茶 5 次浏览 0个评论

  来源:投资时报

  今年前三季度,交通银行营业收入同比降1.39%,归母净利润同比降0.69%。三季度末,该行个人贷款不良率较上年末上升

前三季营收和归母净利润双降!交通银行还面临哪些问题?

  相较于去年同期业绩正增长,交通银行股份有限公司(下称交通银行,601328.SH)今年前三季度营收和净利润双双同比下降。

  交通银行近日披露的三季报显示,今年前三季度,该行营业收入同比降1.39%;归母净利润同比降0.69%,增速低于去年同期。2022年和2023年,该行归母净利润同比增速也持续下降。

  该行今年前三季度业绩下降主要因手续费及佣金净收入同比降13.96%。当期该行利息净收入虽然同比增长,但净利息收益率同比下降。2022年和2023年,该行净利息收益率也持续下行。

  资产质量方面,今年三季度末,交通银行不良贷款率为1.32%,较上年末下降0.01个百分点。不过,个人贷款不良贷款率为1.09%,较上年末上升0.28个百分点。其中,住房贷款不良贷款率、信用卡不良贷款率、个人经营贷款不良贷款率皆较上年末上升。

  交通银行近日还出现高管变动。11月5日,交通银行公告,黄红元因年龄原因辞去该行副行长职务,辞任自当日生效。

  标点财经、投资时间网研究员就上述业绩下降、个贷不良贷款率上升等问题向交通银行发送了沟通提纲,截至发稿尚未收到回复。

  业绩下降

  今年前三季度,交通银行营收和净利润双降,主要因手续费及佣金净收入下降较快。

  交通银行三季报显示,今年前三季度,该行营业收入为1961.23亿元,同比降1.39%;归母净利润为686.9亿元,同比降0.69%,低于2023年同期1.88%的同比增速。

  此前,交通银行净利润增速也持续下滑。2021年—2023年,该行归母净利润同比增速分别为11.89%、5.22%、0.68%,分别低于同期商业银行净利润同比增速12.63%、5.44%、3.23%。

  交通银行今年前三季度营业收入中,利息净收入为1267.96亿元,同比增长2.15%。不过,净息差继续下降。

  交通银行今年前三季度净利息收益率为1.28%,同比下降2个基点。该行称,主要是因资产端收益率下行较快。一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响,客户贷款收益率同比下降较多;二是受市场利率中枢持续下行影响,证券投资收益率同比下降。

  此前该行净息差已持续下降,2021年—2023年的净利息收益率分别为1.56%、1.48%、1.28%。

  与净息差下降相应,今年三季度末,交通银行活期存款占比30.96%,较上年末下降3.37个百分点;定期存款占比67.14%,较上年末上升3.24个百分点。

  交通银行今年前三季度营收中,手续费及佣金净收入293.53为亿元,同比减少47.62亿元,同比降13.96%。交通银行称,主要是受保险行业手续费“报行合一”、公募基金行业费率政策性调整等影响,代理保险和代销基金收入同比下降。同时受信用卡回佣收入及违约金收入减少影响,银行卡业务收入同比下降。

  盈利能力指标上,今年前三季度,交通银行年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 0.65%和9.06%,同比分别下降0.04个百分点和下降0.77个百分点。

  个贷不良率上升

  资产质量方面,交通银行三季报显示,今年三季度末,该行不良贷款率为1.32%,较上年末下降0.01个百分点。其中,个人贷款不良贷款率为1.09%,较上年末上升0.28个百分点。

  个人贷款中,住房贷款不良贷款额为86.72亿元,较上年末增长58.77%;不良贷款率为0.59%,较上年末上升0.22个百分点。

  信用卡不良贷款额为121.47亿元,较上年末增长29.43%;不良贷款率为2.39%,较上年末上升0.47个百分点。

  个人经营贷款不良贷款额为40.25亿元,较上年末增长48.36%;不良贷款率为1.03%,较上年末上升0.24个百分点。

  逾期贷款方面,今年三季度末,交通银行逾期贷款率为1.39%,较上年末上升0.01个百分点。

  其中,个人贷款逾期贷款率为2.22%,较上年末上升0.29个百分点。个人贷款中,住房贷款逾期贷款率为1.22%,较上年末升0.38个百分点;个人经营贷款逾期贷款率为1.46%,较上年末升0.46个百分点。

  交通银行2024年三季报部分财务数据

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